在3月30日舉行的民生銀行（600016.SH；01988.HK）2021年業(yè)績說明會(huì)上，副行長石杰表示，2021年下半年以來，受多種因素疊加影響，房地產(chǎn)行業(yè)前期累計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)開始顯現(xiàn)，部分高杠桿房企出現(xiàn)了資金鏈問題，該行的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量承壓。不良貸款的金額及不良貸款率的上升符合目前房地產(chǎn)行業(yè)周期性調(diào)整的現(xiàn)狀。

截至2021年末，民生銀行集團(tuán)對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款的余額是95.74億元，較年初增加了65.34億元，不良貸款率為2.66%，較年初上升1.97個(gè)百分點(diǎn)。

“我們積極應(yīng)對(duì)主動(dòng)優(yōu)化客戶和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)集中度管理，強(qiáng)化授信項(xiàng)目的過程管控，采取一戶一策，做優(yōu)增量，坐穩(wěn)存量，來保持房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展?！笔軓?qiáng)調(diào)，總體判斷該行的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可控的范圍內(nèi)。

石杰表示，該行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)具有四個(gè)特點(diǎn)：

第一是聚焦項(xiàng)目，該行對(duì)公房地產(chǎn)貸款主要是房地產(chǎn)開發(fā)貸款、并購貸款和城市更新貸款，都以具體項(xiàng)目為基礎(chǔ)，有直接還款來源。

第二是業(yè)態(tài)分布以可出售的住宅開發(fā)類項(xiàng)目為主，商業(yè)物業(yè)等非出售性業(yè)態(tài)占比比較少。

第三是區(qū)域分布上，對(duì)公房地產(chǎn)貸款進(jìn)行嚴(yán)格的區(qū)域準(zhǔn)入管理，大灣區(qū)、長三角、成渝、京津冀四大重點(diǎn)區(qū)域的對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)貸款合計(jì)占比為68%。其他項(xiàng)目主要分布在省會(huì)城市，計(jì)劃單列市等區(qū)域。

第四在擔(dān)保方式上，所有的房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款主要為項(xiàng)目的土地在建工程抵押，同時(shí)均追加了項(xiàng)目公司的股權(quán)質(zhì)押，并由集團(tuán)提供連帶責(zé)任擔(dān)保。

在風(fēng)險(xiǎn)管控措施上，石杰表示，民生銀行對(duì)不同的房地產(chǎn)客戶采取差異化的管控措施。

第一類對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，繼續(xù)加大支持力度，積極儲(chǔ)備投放，來擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客戶業(yè)務(wù)的占比。

第二類對(duì)存量業(yè)務(wù)中仍然正常開發(fā)建設(shè)銷售的項(xiàng)目，強(qiáng)化資金管控，落實(shí)監(jiān)管措施，依托項(xiàng)目自身的銷售回款，來逐步償還貸款。

對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的項(xiàng)目，一是積極與客戶溝通，補(bǔ)充還款來源，追加抵質(zhì)押物及其他擔(dān)保；二是加強(qiáng)項(xiàng)目管控，對(duì)一些部分重點(diǎn)項(xiàng)目實(shí)行了公章、財(cái)務(wù)章、營業(yè)執(zhí)照正副本共管；三是視項(xiàng)目情況，引入合作方，推動(dòng)項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓或代工代建。

對(duì)于經(jīng)營持續(xù)惡化的客戶，民生銀行表示制定和落實(shí)了風(fēng)險(xiǎn)退出方案。

在業(yè)績說明會(huì)上，民生銀行還解釋了2021年?duì)I業(yè)收入下降的原因。2021年民生銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1688.04億元，同比減少161.47億元，降幅8.73%。

該行副行長李彬表示，一是大幅壓降非標(biāo)投資，信托及資管計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品等非標(biāo)投資日均規(guī)模同比下降2459.03億元，相應(yīng)的利息收入及非息收入分別同比下降54.86億元和65.25億元，這部分對(duì)資產(chǎn)的壓降對(duì)營業(yè)收入產(chǎn)生了較大影響，

二是由于調(diào)整了貸款結(jié)構(gòu)，加大對(duì)高評(píng)級(jí)客戶的信貸投放，對(duì)貸款收益有一定的影響，同時(shí)也降低了信用風(fēng)險(xiǎn)。2021年對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)貸款比上年末減少了788億，在各項(xiàng)貸款中占比8.9%，比上年末下降2.5個(gè)百分點(diǎn)，這部分高收益貸款的下降也影響了利息收入。

第三是債券投資結(jié)構(gòu)的調(diào)整，增加了流動(dòng)性較強(qiáng)的國債地方債的配置，降低了收益率較高但風(fēng)險(xiǎn)也較大的ABS及企業(yè)債規(guī)模，企業(yè)債投資余額比上年末下降228億，降幅5.8%。

第四是落實(shí)國家減費(fèi)讓利政策，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低客戶融資成本。

關(guān)鍵詞： 風(fēng)險(xiǎn)可控 房地產(chǎn)業(yè)務(wù) 民生銀行