全國兩會期間，互聯(lián)網金融反壟斷再次成為代表委員們的熱議焦點。

3月5日，全國人大代表、中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰表示，堅決遏制壟斷和不正當競爭行為，防止資本在金融領域的無序擴張和野蠻生長，持續(xù)深化金融供給側結構性改革，防范化解金融風險奠定堅實基礎。

近年來，阿里、騰訊、百度、京東等互聯(lián)網巨頭加速向金融領域滲透發(fā)展，一定程度上改變了中國的金融服務生態(tài)，激發(fā)金融市場主體的市場活力，提高金融服務效率，但這些創(chuàng)新也引發(fā)諸多爭議。

不少業(yè)內人士認為，一些科技公司利用壟斷優(yōu)勢，在未獲得用戶充分授權下，過度采集、使用企業(yè)和個人數(shù)據(jù)，比如將采集到的社交性數(shù)據(jù)應用到金融業(yè)務。此外，消費者的金融知識普遍不足，加大了自身權益被侵犯的風險隱患。

對此，3月5日，中國改革發(fā)展研究院博士后郝志遠向時代周報記者表示，互聯(lián)網金融反壟斷有利于推動互聯(lián)網金融機構審慎經營，防止資本無序擴張，促進更加公平的市場競爭，維護金融穩(wěn)定與安全，防范系統(tǒng)性金融風險。

大型互聯(lián)網平臺掌握海量用戶數(shù)據(jù)，容易形成市場壟斷地位，導致市場公平競爭機制失效。

3月2日，民盟中央以集體提案的方式建議，要將互聯(lián)網金融納入宏觀審慎管理的框架范圍內，對互聯(lián)網金融巨頭進行特別監(jiān)管，防止壟斷和“大而不能倒”問題產生;還建議將大型互聯(lián)網企業(yè)的金融大數(shù)據(jù)接入國家數(shù)據(jù)庫，實行備份和安全管理。

互聯(lián)網金融反壟斷在路上

艾瑞咨詢發(fā)布《2020年第三季度中國第三方支付行業(yè)數(shù)據(jù)》，截至2020年三季度末，我國第三方支付市場中支付寶和財付通的市場份額分別為55.4%和38.8%，兩家合計占比達94.2%，其余200余家第三方支付機構的份額不足10%。

郝志遠認為，壟斷會造成市場不正當競爭，形成贏者通吃的局面，損害金融消費者合法權益。同時，壟斷的金融科技公司存在高科技“暗箱”，不利于監(jiān)管穿透，存在監(jiān)管套利。這些公司金融業(yè)務相互交錯、關聯(lián)性強，極易發(fā)生風險傳染。

隨著金融監(jiān)管的逐步趨嚴，互聯(lián)網金融平臺的第三方支付和互聯(lián)網貸款政策將受到限制。

在2020年7月，銀保監(jiān)會頒布實施《商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款管理暫行辦法》(下稱《辦法》)，初步建立商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務制度框架。雖然《辦法》在提升風險管理能力上起到一定積極作用，但部分機構的互聯(lián)網貸款業(yè)務行為與《辦法》要求仍有一定差距，存在風險隱患。

2月20日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務的通知》(以下簡稱《通知》)，這是監(jiān)管層時隔8個月再度發(fā)文規(guī)范互聯(lián)網貸款業(yè)務發(fā)展，進一步貫徹落實中央關于規(guī)范金融科技發(fā)展的部署和要求。

《通知》在互聯(lián)網貸款業(yè)務的出資比例、集中度指標、限額指標三方面明確提出定量指標，監(jiān)管標準得以細化。與此同時，開展互聯(lián)網貸款業(yè)務的信托公司、消費金融公司、汽車金融公司同樣被納入監(jiān)管范疇。

對于監(jiān)管部門的政策考量，郝志遠認為，一方面要突出監(jiān)管的一致性，促使銀行與互聯(lián)網平臺在同樣的資本充足率和杠桿率等監(jiān)管要求下開展金融業(yè)務，引導銀行和互聯(lián)網平臺服務實體經濟;另一方面要突出監(jiān)管的特殊性，重點加強對系統(tǒng)重要性銀行和大而不倒金融科技公司的監(jiān)管，防范化解金融風險，維護金融體系安全。

3月2日，銀保監(jiān)會主席郭樹清公開表示，將把防范風險作為金融業(yè)的永恒主題，監(jiān)控和化解各類金融風險，維護公平競爭的市場環(huán)境，強化反壟斷和防止資本無序擴張，確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下進行。

反壟斷控風險政策或趨緊

中國互聯(lián)網絡信息中心(CNNIC)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月，我國網民規(guī)模達9.89億，其中，網絡支付用戶規(guī)模達8.54億，占網民整體的86.4%。龐大的用戶群體為互聯(lián)網平臺的發(fā)展壯大提供了天然“土壤”，如何對大型互聯(lián)網平臺實行有效監(jiān)管成為今年兩會的重要議題。

為防范互聯(lián)網平臺金融壟斷風險，提升金融服務業(yè)效率，多位兩會代表提出建議。

3月4日，全國人大代表、人民銀行鄭州中心支行行長徐諾金對外表示，在運營過程中，大型互聯(lián)網平臺存在過度收集公民個人信息問題，存在潛存網絡安全隱患。一旦后臺數(shù)據(jù)被惡意攻擊，就會導致大量個人信息被盜，產生嚴重社會影響。

全國政協(xié)委員、東亞銀行聯(lián)席行政總裁李民斌認為，大型科技公司利用資本和技術優(yōu)勢掌握大量數(shù)據(jù)，做大平臺經濟，容易形成市場主導地位，造成市場擠出效應，損害市場公平競爭秩序，獲取超額收益。

徐諾金表示，互聯(lián)網平臺不能用對傳統(tǒng)金融的方式去監(jiān)管，監(jiān)管應制訂出一套新的適合互聯(lián)網平臺發(fā)展規(guī)律的監(jiān)管方式：既防止大型互聯(lián)網平臺的風險出現(xiàn)，又能保持互聯(lián)網平臺的發(fā)展活力和創(chuàng)新機制。

亦有業(yè)內人士認為，防范化解金融風險，大力規(guī)范整治重點業(yè)務，依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務、同類主體一視同仁，切實加強對互聯(lián)網平臺金融活動監(jiān)管，努力跑在系統(tǒng)性風險前面。

3月6日，全國人大代表、中國人民銀行參事崔瑜在上海團全體會議上表示，要強化數(shù)據(jù)監(jiān)管功能和金融數(shù)據(jù)場景應用監(jiān)管，完善金融數(shù)據(jù)分類定級行業(yè)標準建設，提升數(shù)據(jù)要素的生產效率、降低風險。

在加大個人信息保護力度上，徐諾金建議，推動出臺《中華人民共和國個人信息保護法》明確數(shù)據(jù)各方的權利、義務和責任。不斷加大對大型互聯(lián)網平臺個人信息保護工作的監(jiān)管力度，加強監(jiān)管約束、嚴厲打擊非法采集、泄露、買賣公民個人信息違法行為。

李民斌則表示，監(jiān)管機構完善法律法規(guī)體系，可以考慮在《反壟斷法》《反不正當競爭法》基礎上，結合互聯(lián)網金融的特點與突出問題，有針對性地推出相應的競爭法實施細則或指南，精準打擊阻礙公平競爭、侵害消費者合法權益的行為。

關鍵詞： 互聯(lián)金融平臺