每年春節(jié)，是現(xiàn)金回籠的高峰期，銀行也通過(guò)存款利率上浮、推出高利率的理財(cái)產(chǎn)品吸引儲(chǔ)戶。

對(duì)于生活在農(nóng)村的人來(lái)說(shuō)，更是要為一年到頭賺的辛苦錢找個(gè)好去處。不同于大城市里理財(cái)產(chǎn)品的普及和理財(cái)信息的及時(shí)獲取，在農(nóng)村，定期存款往往是最常見(jiàn)的理財(cái)方式。

那么，農(nóng)村理財(cái)情況如今是否有改觀?

花式攬儲(chǔ)

大年初七，《國(guó)際金融報(bào)》記者走訪了吉林省西部某縣城內(nèi)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，寒冷天氣絲毫未影響當(dāng)?shù)鼐用翊婵畹臒崆椤?/p>

在走訪中，記者注意到，各家銀行大堂展板上掛起了定期存款和大額存單相關(guān)信息，智能存款也是多家銀行的主推。此外，春節(jié)期間存款，銀行均有禮品相送。

在建設(shè)銀行(6.920,0.08,1.17%)某網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)廳內(nèi)，一位理財(cái)經(jīng)理向客戶介紹，春節(jié)期間該行定期存款、大額存單利率均有上浮，可較人民銀行基準(zhǔn)利率上浮50%。同時(shí)，春節(jié)期間存款送禮品更多，存款5萬(wàn)至10萬(wàn)元，送一桶1.8升豆油;存款10萬(wàn)到20萬(wàn)元，送一桶5升的豆油，可以累計(jì)。而在平日，存款10萬(wàn)至20萬(wàn)元，只送一桶1.8升的豆油。

相比四大行，當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行往往更為積極，活動(dòng)力度也比較大。如吉林省農(nóng)村信用社門口滾動(dòng)字幕全天循環(huán)新春系列活動(dòng)的廣告，“存款送積分，換領(lǐng)大豆油，數(shù)量有限，先到先得”和“智能存款，收益更高，提前支取，靠檔計(jì)息，五年利率4.262%”。

此外，該信用社還為前來(lái)存款的客戶提供抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)，抽獎(jiǎng)次數(shù)由存款金額決定，30萬(wàn)元以內(nèi)和30萬(wàn)元以上的客戶在不同的箱子里抽獎(jiǎng)，提供的獎(jiǎng)品有高壓鍋、夏涼被、中國(guó)結(jié)、抽紙等。

在一家當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)商行，客戶經(jīng)理也向前來(lái)咨詢的客戶介紹，該行目前在搞新春存款送油的活動(dòng)，存款1萬(wàn)元送1桶1.8升的葵花油，存2萬(wàn)元送2桶油，依次累計(jì)。“這屬于過(guò)年期間的小福利，也不確定會(huì)持續(xù)多長(zhǎng)時(shí)間，上面說(shuō)停就停了。”該經(jīng)理表示。

各家銀行中，存款利率最高的要屬當(dāng)?shù)氐拇彐?zhèn)銀行。據(jù)某村鎮(zhèn)銀行理財(cái)經(jīng)理介紹，該行沒(méi)有大額存單，定期存款不管存多少都執(zhí)行一個(gè)利率，一年定期存款利率2.175%，三年期3.988%，五年期5.01%，這個(gè)利率基本上是全縣最高的利率了。

為了拉存款，該村鎮(zhèn)銀行理財(cái)經(jīng)理私下向客戶表示，存3年期定期存款的話，每存款1萬(wàn)元額外補(bǔ)貼客戶40元。“這比送禮品劃算，客戶想買啥就買啥。”該經(jīng)理稱。

但記者注意到，盡管村鎮(zhèn)銀行給出的存款利率很高，但相比隔壁的建設(shè)銀行，該行的大堂較為冷清。建行某理財(cái)經(jīng)理說(shuō)，隔壁的村鎮(zhèn)銀行屬于小銀行，最近兩年才開，雖說(shuō)是縣里開的銀行，但居民一般還是愿意來(lái)大行存錢。

“相比春節(jié)前，節(jié)后存款人數(shù)已少了許多。節(jié)前整個(gè)營(yíng)業(yè)廳是爆滿的狀態(tài)，工作壓力很大。”一位從業(yè)近20年的當(dāng)?shù)厮拇笮欣碡?cái)經(jīng)理向記者介紹，年前存款的人群大致可分為以下幾種情況：農(nóng)民工在外面打工掙錢回來(lái)了在當(dāng)?shù)劂y行存款;經(jīng)商的人年底貨款回籠了把錢存上，干工程的到了年關(guān)工程款結(jié)了把錢存上，農(nóng)民的糧食賣了把錢存上，上班工作的年底把錢合計(jì)一下存上。

“排隊(duì)搶購(gòu)”

那么，存款是不是這個(gè)縣城的居民唯一的理財(cái)方式呢?

除了定期存款外，上述農(nóng)商行客戶經(jīng)理向記者介紹了該行每周二發(fā)布的穩(wěn)贏得利-系列理財(cái)產(chǎn)品，客戶可根據(jù)需求選擇理財(cái)期限，從90多天到300多天都有，各個(gè)期限產(chǎn)品歷史參考年化收益率均達(dá)到4%以上。該系列理財(cái)產(chǎn)品分保本和非保本兩種，均為浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，非保本產(chǎn)品歷史參考年化收益率高一些。

該經(jīng)理強(qiáng)調(diào)，這個(gè)系列的理財(cái)產(chǎn)品每周二早上八點(diǎn)半開始賣，買的人比較多，客戶需要早起排隊(duì)購(gòu)買。一般早上6點(diǎn)多在柜臺(tái)先領(lǐng)個(gè)號(hào)，然后去吃個(gè)早飯，八點(diǎn)半開始賣，可以八點(diǎn)十分左右過(guò)來(lái)買。

“節(jié)前甚至有早上4點(diǎn)多開始排隊(duì)的情況，要是過(guò)來(lái)領(lǐng)到十五號(hào)以后，基本就沒(méi)希望買上了。”該經(jīng)理補(bǔ)充稱，其實(shí)可以用手機(jī)銀行，但大多數(shù)客戶并不太會(huì)操作。

對(duì)于具體的額度，該經(jīng)理表示，這得看總行安排，每一期額度不一樣，但每一期都需要排隊(duì)購(gòu)買。每周二早上在全省的各家分行窗口同時(shí)開賣，共享一個(gè)總額度，每期理財(cái)額度基本上十幾分鐘就沒(méi)有了。上一期產(chǎn)品因趕上春節(jié)，額度多一些，而且利率是最高的。

不過(guò)，在其他幾家銀行，記者并未發(fā)現(xiàn)類似的火爆跡象。上述農(nóng)村信用社工作人員表示，該行并沒(méi)有理財(cái)產(chǎn)品，只有存款類產(chǎn)品，智能存款利率比普通的定期存款高，承擔(dān)了和理財(cái)產(chǎn)品差不多的作用。

“總的來(lái)看，春節(jié)期間，無(wú)論是銀行存款還是理財(cái)產(chǎn)品，利率都較平時(shí)高，比較吸引客戶。”某四大行理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示，從理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看，去年開始，人民銀行有規(guī)定不能宣揚(yáng)理財(cái)產(chǎn)品保本保收益，縣城的居民聽到“非保本”三個(gè)字，往往會(huì)覺(jué)得不放心，因此，買的人還是略有減少。

上述建設(shè)銀行理財(cái)經(jīng)理坦言，“不是不推薦理財(cái)產(chǎn)品，而是縣城里的一些客戶許多年來(lái)習(xí)慣保守理財(cái)，不太清楚風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)概念，往往會(huì)卡在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估這一關(guān)。此外，客戶對(duì)于收益浮動(dòng)的理財(cái)產(chǎn)品還不是很習(xí)慣。”

觀念漸變

不過(guò)，多家銀行理財(cái)經(jīng)理認(rèn)為，這種“不習(xí)慣”并不會(huì)是一個(gè)長(zhǎng)期的狀態(tài)。在了解了一定的理財(cái)知識(shí)并有了一定經(jīng)驗(yàn)后，縣城居民對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的觀念和理財(cái)方式也在逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)變。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(3.700,0.05,1.37%)某支行理財(cái)經(jīng)理表示，存款在縣城始終是主流，但從最近幾年的情況來(lái)看，購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶整體趨勢(shì)是增長(zhǎng)的。一開始，只有銀行內(nèi)部工作人員會(huì)選擇理財(cái)產(chǎn)品?，F(xiàn)在，比較年輕的客戶基本上都是投資理財(cái)，歲數(shù)大些的客戶雖然一般聽到銀行理財(cái)不保本后會(huì)不太放心，但接受了以后，也會(huì)逐漸轉(zhuǎn)變觀念。

“經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的居民投資理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)，在我們縣城里一些做生意的人很青睞理財(cái)產(chǎn)品。而且，現(xiàn)在投資門檻低了，1萬(wàn)元起購(gòu)，用手機(jī)銀行APP隨時(shí)都能挑選并購(gòu)買，其實(shí)挺好的，以后居民的理財(cái)意識(shí)也會(huì)越來(lái)越強(qiáng)。”該經(jīng)理補(bǔ)充稱。

縣城居民理財(cái)意識(shí)的提高與理財(cái)經(jīng)理們做出的努力息息相關(guān)。

上述農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理表示，他們其實(shí)每個(gè)月是有任務(wù)的，比如重點(diǎn)推薦存款、理財(cái)或是保險(xiǎn)。在經(jīng)過(guò)銀行工作人員介紹后，客戶會(huì)有更多的了解。所以，購(gòu)買理財(cái)和保險(xiǎn)的人也越來(lái)越多了。

“在買過(guò)一次理財(cái)產(chǎn)品之后，客戶的理財(cái)意識(shí)就會(huì)有所提高。”上述農(nóng)商行客戶經(jīng)理表示，客戶經(jīng)理們會(huì)先推薦沒(méi)買過(guò)理財(cái)?shù)目蛻糍?gòu)買較短期限的理財(cái)嘗試一下，然后再逐漸購(gòu)買一些長(zhǎng)期產(chǎn)品。

該經(jīng)理補(bǔ)充稱，購(gòu)買理財(cái)?shù)目蛻裟挲g也在逐漸多樣化，不僅是年輕人，老年人也加入進(jìn)來(lái)了。陳偲 實(shí)習(xí)生 吳林璞

關(guān)鍵詞： 農(nóng)村 理財(cái)意識(shí) 多樣化