作為業(yè)內(nèi)頭部數(shù)字財富管理機構，面對新冠疫情“黑天鵝”的突然降臨和投資市場的震蕩不斷,宜人財富指出，個人投資人很難做到擇時，即使世界上存在許多突發(fā)的危機事件，但并不意味著投資不能獲取理想的收益，投資的完美時機就在當下，最好的投資策略就是做資產(chǎn)配置并以基金定投、基金組合的方式進行長期投資，同時注意以下四點：

其一：明確投資需求

“沒有最好的金融產(chǎn)品，只有最適合自己的”，投資人在做投資之前，首先要做的就是明確識別自己的投資需求及投資目標。宜人財富表示，業(yè)內(nèi)權威財富管理機構，也會從專業(yè)審慎角度出發(fā)，做合格投資人認定，充分識別投資人的風險收益偏好，再幫助提供資產(chǎn)配置的投資建議，構建最適合用戶的投資組合。

其二：識別各類資產(chǎn)的功能

宜人財富認為，如果是保守型投資人，在資產(chǎn)配置中需要重點關注固定收益類、貨幣基金、債券基金、保險等低風險產(chǎn)品，保持資金的流動性和收入的持續(xù)。如果是進取型投資人，會比較重視收益和增值，資本市場組合部分相應較多。

保險是家庭資產(chǎn)的“定海神針”，是所有風險偏好的投資人都要關注的一個資產(chǎn)類別。“保障型保險”如意外險和壽險通過保險轉移賺錢能力喪失的風險，是重大事故或發(fā)生疾病時維持家庭正常運轉的關鍵。另一方面，“儲蓄型保險”則可對沖包括因年長收入下降的長壽風險，實現(xiàn)寬裕養(yǎng)老。部分老年人也會為子女或孫輩配置一些保險類的產(chǎn)品，幫助子女布局未來。

其三：制定投資目標

針對近期高漲的市場行情，宜人財富高級顧問、亞洲基金之父Blair C. Pickerell提醒個人投資者在進行中高風險、高收益投資時，切勿追漲殺跌，并用非常形象的“三個錢袋子”來幫投資人制定長遠、明晰的投資目標。

第一個“錢袋”是投資人不想承擔投資風險的資金。第二個“錢袋”，是滿足投資人退休、子女教育或其他遠期投資目標的資金，投資渠道比較多元。第三個“錢袋”是風險投機，由于不確定性高投資者應謹慎參與。

其四：秉承“資產(chǎn)配置”專業(yè)理念，選擇專業(yè)財富管理機構一路同行

從宜人財富近期披露的投資數(shù)據(jù)可見，明確自己的投資目標后，就可以跟專業(yè)的理財機構、財富管理專家們更好的合作，來搭建專業(yè)、科學的配置組合。

宜人財富攜手第三方基金銷售機構推出的“慧智投”基金配置組合、“穩(wěn)盈寶”短期債券組合表現(xiàn)亮眼。據(jù)介紹，“慧智投”以及“穩(wěn)盈寶”兩個都是公募組合，投資人買進后就有一定股票、債券、混合基金倉位。所選基金基本上都是以量化模型為基礎，以最佳風險回報比、業(yè)績穩(wěn)定性等多個因素選出。即使在股市下挫行情中，“慧智投”的跌幅要明顯少于滬深300等股票指數(shù)。如開年后，在滬深300和比較基準收益為負的情況下，“慧智投”所有組合均取得了較多的正收益。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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