（一）把好賬戶開立關(guān)口。

一是在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系前，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)調(diào)查客戶的身份信息、經(jīng)營(yíng)狀況和資金運(yùn)作特點(diǎn)?？蛻襞c支行建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，柜面人員嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真核對(duì)客戶的開戶資料，同時(shí)賬戶管理員通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份系統(tǒng)、人行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、銀證通一號(hào)通查等系統(tǒng)分別對(duì)客戶的法定代表人、經(jīng)辦人身份證、機(jī)構(gòu)信用代碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照和統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、稅務(wù)登記證等進(jìn)行核查，同時(shí)留存查詢記錄和客戶身份證明的復(fù)印件或影印件，確?？蛻羲峁┑纳矸葑C明文件真實(shí)、有效、完整。二是做好持續(xù)的客戶身份識(shí)別工作。在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶經(jīng)理對(duì)客戶實(shí)行動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)督，柜面人員能關(guān)注客戶身份證明文件變化信息，對(duì)留存的客戶身份證明文件的有效性、真實(shí)性產(chǎn)生疑問時(shí)，重新識(shí)別客戶身份通知客戶及時(shí)辦理變更，對(duì)留存的客戶身份證明文件過期未作變更的賬戶，限制其賬戶的使用，確?？蛻羯矸葑C明文件的真實(shí)有效性

（二）把好資金往來(lái)關(guān)口。

一是客戶經(jīng)理與柜面人員加強(qiáng)企業(yè)資金了解，柜面人員對(duì)來(lái)行資金來(lái)源、性質(zhì)、金額等內(nèi)控進(jìn)行密切跟蹤與監(jiān)督，從源頭上把控企業(yè)資金的進(jìn)賬性質(zhì)；二是對(duì)來(lái)行走款的客戶資金用途及資金性質(zhì)加強(qiáng)了解，進(jìn)一步落實(shí)具體用途，柜面人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照規(guī)定核查賬戶信息，做到“三問、兩看、一核對(duì)”，確保無(wú)涉及電信詐騙的資金流出；三是加強(qiáng)企業(yè)資金審核支付管理，密切監(jiān)測(cè)企業(yè)公轉(zhuǎn)私支付情況，大力提升對(duì)客服務(wù)意識(shí)，切實(shí)防范支付領(lǐng)域各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，為資金的安全使用保駕護(hù)航。

（三）把好賬戶活動(dòng)監(jiān)測(cè)關(guān)

柜面人員加強(qiáng)賬戶活動(dòng)的監(jiān)測(cè)，通過反洗錢管理系統(tǒng)，對(duì)大額交易按規(guī)定上報(bào)。對(duì)每一筆系統(tǒng)自動(dòng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易案例,柜面人員提出排除意見，填寫《可疑交易案例分析表》，交由客戶部門，客戶部門如實(shí)填寫排除意見，按流程上傳《可疑交易案例分析表》，并排除上報(bào)可疑交易。在為客戶開立賬戶和提供結(jié)算服務(wù)時(shí)，首先排除防范電信詐騙人員名單、核心系統(tǒng)受控名單、人行非法賬戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)和反洗錢管理系統(tǒng)中的黑名單或涉案人員名單上可疑客戶后再辦理業(yè)務(wù)，做到事前預(yù)防，避免風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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