“我們下個(gè)月中旬就要召開全行年度工作會(huì)議了。”一名上市股份行副行長(zhǎng)告訴證券時(shí)報(bào)記者，“會(huì)加大多少民營(yíng)企業(yè)信貸投入不好說，但我們肯定會(huì)優(yōu)化整個(gè)授信政策、改進(jìn)考核機(jī)制，讓資源配置的結(jié)構(gòu)更有利于我們支持民企。”

這是近期銀行業(yè)加大對(duì)民企扶持力度的一個(gè)縮影。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了五大行發(fā)布支持民企系列政策外，不少股份行、城商行也已有實(shí)際行動(dòng)。記者采訪招商銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行和杭州銀行等發(fā)現(xiàn)，擴(kuò)產(chǎn)品、騰資源、降成本、優(yōu)機(jī)制，以及提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，是它們支持民企的共同舉措。

加大貸款資源傾斜

記者從招行內(nèi)部獲知，就在國(guó)慶后第一周，招行行長(zhǎng)田惠宇就帶隊(duì)奔赴長(zhǎng)三角，調(diào)研如何服務(wù)以“兩小”企業(yè)、代表新動(dòng)能的創(chuàng)新企業(yè)為主的民營(yíng)企業(yè)需要的金融支持。就在這次調(diào)研后不久，招行就將中科創(chuàng)達(dá)、滿幫集團(tuán)等16家民營(yíng)企業(yè)納入總行級(jí)戰(zhàn)略客戶名單，由相關(guān)部門整合全行優(yōu)勢(shì)資源直接牽頭經(jīng)營(yíng)。

記者了解到，招行將企業(yè)客戶分為戰(zhàn)略客戶、小企業(yè)客戶和小微企業(yè)客戶三層經(jīng)營(yíng)。其中，戰(zhàn)略客戶為龍頭客戶，由總分行整合各類資源;小企業(yè)客群細(xì)分為科技創(chuàng)新企業(yè)和資本市場(chǎng)梯隊(duì)企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定型傳統(tǒng)客戶三大客群;小微企業(yè)為單筆500萬以下的小微貸款，劃歸零售條線承做，直接向小微企業(yè)主發(fā)放貸款。

隨著各層級(jí)客戶精準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)，招行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的資源投放擴(kuò)容明顯。記者獨(dú)家了解到，截至10月末，招行民企貸款余額5836億元，較年初增長(zhǎng)343億元，占全行對(duì)公貸款比例已達(dá)42.7%;在今年前10個(gè)月的對(duì)公信貸投放中，民營(yíng)企業(yè)占比高達(dá)49.9%，接近半壁江山，與國(guó)有企業(yè)投放平分秋色，貸款余額同比增長(zhǎng)9.13%，高于同期全行一般性貸款增速和公司貸款增速。

廣發(fā)銀行今年亦在加大對(duì)民企的資源投入。以在民營(yíng)企業(yè)中占比最高的小微企業(yè)為例，廣發(fā)銀行公司銀行部總經(jīng)理羅佳將該行深化小微企業(yè)支持方案總結(jié)為——出臺(tái)單列小微信貸計(jì)劃、制定小微業(yè)務(wù)優(yōu)惠利率、制定差異化小微信貸政策、研發(fā)小微信貸標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、強(qiáng)化小微業(yè)務(wù)考核等五項(xiàng)主要舉措。“我行推出的‘企業(yè)通’、‘稅銀通’、‘電商貸’等不同產(chǎn)品，就是為了讓無抵押品的企業(yè)也有豐富的融資產(chǎn)品可以選擇。”羅佳說。

記者了解到，截至9月末，廣發(fā)銀行普惠口徑小微企業(yè)貸款余額近600億元，階段性完成了定向降準(zhǔn)釋放資金支持小微企業(yè)的貸款增量要求。

記者還從廣發(fā)銀行內(nèi)部了解到，該行日前與8家廣東省民企代表(TCL、長(zhǎng)隆、金發(fā)科技、明珞汽車裝備、真美集團(tuán)、同德藥業(yè)、韶關(guān)歐萊高新材料、珠海健帆生物科技)參加了金融支持座談會(huì)，并與其中的兩家企業(yè)(金發(fā)科技、TCL)在現(xiàn)有的合作基礎(chǔ)上，擬更深一步合作。

廣發(fā)銀行戰(zhàn)略客戶部負(fù)責(zé)人告訴記者，今年8月，廣發(fā)已為金發(fā)科技核定了數(shù)十億元的授信額度;目前，該行擬響應(yīng)政策號(hào)召，加大對(duì)其核心業(yè)務(wù)的金融支持。針對(duì)TCL，廣發(fā)同樣在數(shù)十億元綜合授信的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)營(yíng)銷其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

如果說招行和廣發(fā)銀行是總部位于珠三角的銀行加大支持民企力度的樣板，那么針對(duì)另一民企洼地長(zhǎng)三角，城商行江蘇銀行的做法亦頗有代表性。

江蘇銀行重檢了信貸政策與內(nèi)部規(guī)章，制定了“支持民企20條”。記者了解到，其紓困機(jī)制包括：對(duì)經(jīng)營(yíng)暫時(shí)困難、但技術(shù)有競(jìng)爭(zhēng)力的民企，不盲目停貸、壓貸或抽貸;對(duì)符合條件的民營(yíng)企業(yè)，允許通過借新還舊、展期、重組等方式，解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)問題;對(duì)于出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)企業(yè)，借助于債委會(huì)，通過利率優(yōu)惠、緩還本金、促成并購(gòu)重組等方式緩釋風(fēng)險(xiǎn)。此外，參與地方政府成立民營(yíng)企業(yè)紓困基金。

為引導(dǎo)信貸資源向民企傾斜，江蘇銀行首先推出了單列信貸計(jì)劃、單配人力和財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算、單獨(dú)加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)的機(jī)制;其次，精簡(jiǎn)民營(yíng)企業(yè)融資流程，在對(duì)普惠金融口徑小微企業(yè)實(shí)施專職審批人雙人簽批的基礎(chǔ)上，繼續(xù)擴(kuò)大雙人簽批范圍，改進(jìn)信貸流程和信用評(píng)價(jià)模型;再次，優(yōu)化貸款容錯(cuò)機(jī)制，調(diào)整民營(yíng)貸款責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn);最后，在考核機(jī)制上，增設(shè)民營(yíng)企業(yè)授信指標(biāo)和分值權(quán)重。

加快債務(wù)支持工具發(fā)行

如何降低市場(chǎng)對(duì)民企債券的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂，又如何在加快民企債券發(fā)行速度的同時(shí)為企業(yè)降低融資成本——這是銀行在幫助企業(yè)發(fā)債時(shí)，長(zhǎng)期考慮并積極探索的事情。這一問題在10月22日國(guó)務(wù)院關(guān)于設(shè)立民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具的常務(wù)會(huì)議后，有了更為創(chuàng)新的明晰答案——多家銀行迅速行動(dòng)，相繼推出風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證(CRMW)。

以招行為例，記者了解到，國(guó)務(wù)院會(huì)議后招行立即由總行領(lǐng)導(dǎo)掛帥成立專項(xiàng)工作組，召開企業(yè)債支持業(yè)務(wù)推動(dòng)會(huì)。招行近期為兩筆民企超短融都獨(dú)立創(chuàng)設(shè)了配套的風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證，分別為股份制銀行和福建省首單，為企業(yè)降低融資成本近100BP。

據(jù)記者了解，今年前10個(gè)月招行累計(jì)為26家民營(yíng)企業(yè)發(fā)行53只債務(wù)融資工具，發(fā)行總規(guī)模372億元，招行承銷份額214億元。

就在昨日(11月21日)，由江蘇銀行創(chuàng)設(shè)、掛鉤亨通集團(tuán)超短融的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證成功發(fā)行，這是江蘇銀行獨(dú)立創(chuàng)設(shè)的第二單掛鉤民營(yíng)企業(yè)債券的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證。而距離首單憑證發(fā)行，僅間隔11天。首單憑證最終票面利率僅6%，低于企業(yè)上期同金額同期限超短融資券發(fā)行利率0.81個(gè)百分點(diǎn);而第二單創(chuàng)出了更好效果，憑證認(rèn)購(gòu)達(dá)到3.2倍。

記者從江蘇銀行內(nèi)部了解到，該行儲(chǔ)備的風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具項(xiàng)目，近期還有4單正在推進(jìn)，6單共計(jì)融資總額約35億。

“我們希望通過信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證再次發(fā)行向市場(chǎng)表明我行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的立場(chǎng)，引導(dǎo)更多資金投向民營(yíng)實(shí)體企業(yè)。”江蘇銀行投行與資產(chǎn)管理總部副總經(jīng)理孫宏認(rèn)為，服務(wù)民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要建立一個(gè)長(zhǎng)效機(jī)制，因?yàn)橹挥虚L(zhǎng)效機(jī)制才能將服務(wù)民企做成永續(xù)工程。

此外，杭州銀行、交通銀行均推出了“債務(wù)融資工具+信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具”的債融新模式。

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