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留住客戶(hù)留住錢(qián) 中小銀行加快成立理財(cái)子公司

2018-12-17 13:27:42 來(lái)源:證券時(shí)報(bào)·e公司

繼大銀行宣布發(fā)起理財(cái)子公司后,一批中小銀行也在加速內(nèi)部決策流程。日前,廣州農(nóng)商行、重慶銀行陸續(xù)發(fā)布公告稱(chēng),將分別設(shè)立理財(cái)子公司。此前已有23家商業(yè)銀行披露這一意圖。值得注意的是,有別于此前其他銀行,這兩家銀行都明確表示“擬引入戰(zhàn)略投資者”。

雖然有分析人士表示,根據(jù)理財(cái)子公司管理辦法要求,可能已把理財(cái)總規(guī)模在600億元以下的商業(yè)銀行攔在門(mén)外。但從證券時(shí)報(bào)記者采訪情況來(lái)看,考慮到自身扎實(shí)的負(fù)債基礎(chǔ),多家理財(cái)規(guī)模在200億元~400億元之間的中小銀行仍然有意發(fā)起設(shè)立理財(cái)子公司。

對(duì)中小銀行而言,跟進(jìn)設(shè)立理財(cái)子公司,更多是防守策略,即要預(yù)防基礎(chǔ)客戶(hù)的流失。

一天兩家銀行

宣布設(shè)理財(cái)子公司

近日,廣州農(nóng)商行披露了參與潮州地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)重組、設(shè)立理財(cái)子公司、設(shè)立債轉(zhuǎn)股實(shí)施機(jī)構(gòu)三大投資計(jì)劃。

根據(jù)監(jiān)管要求,27家具備托管業(yè)務(wù)資質(zhì)的商業(yè)銀行都要在過(guò)渡期內(nèi)設(shè)立理財(cái)子公司。而在廣州農(nóng)商行之前,已有21家具備托管業(yè)務(wù)資質(zhì)的銀行通過(guò)了設(shè)立理財(cái)子公司的董事會(huì)決議,青島銀行、順德農(nóng)商行也分別通過(guò)相關(guān)董事會(huì)決議。

廣州農(nóng)商行公告顯示,該行擬發(fā)起設(shè)立珠江理財(cái)有限責(zé)任公司,注冊(cè)地、辦公地均設(shè)于廣州,注冊(cè)資本為10億元~20億元。

而就在廣州農(nóng)商行公告后不久,重慶銀行也公告稱(chēng),將設(shè)立理財(cái)子公司渝銀理財(cái)有限責(zé)任公司,注冊(cè)資本不低于10億元。

值得注意的是,有別于其他銀行,兩家銀行都在公告中提及“引入戰(zhàn)略投資者”。

其中,廣州農(nóng)商行稱(chēng),該行作為珠江理財(cái)?shù)目毓晒蓶|,持股不低于51%,同時(shí)引入符合股東資質(zhì)要求的戰(zhàn)略投資者持股合計(jì)不超過(guò)49%;渝銀理財(cái)則優(yōu)先考慮重慶銀行作為控股股東發(fā)起設(shè)立,持股比例不低于51%,在具體進(jìn)度上,考慮該行先行出資,后續(xù)引入戰(zhàn)略投資者。

截至6月末,廣州農(nóng)商行非保本理財(cái)產(chǎn)品余額為896.34億元,較年初減少27.4%,上半年該行作為理財(cái)產(chǎn)品管理人實(shí)現(xiàn)傭金收入0.83億元,同比下滑35.5%;重慶銀行6月末非保本理財(cái)余額為564.08億元,較年初增長(zhǎng)5.3%,上半年該行基于非保本理財(cái)?shù)闹惺諡?.79億元,同比下滑28.6%。

中小銀行是否都要

設(shè)理財(cái)子公司?

去年下半年以來(lái),對(duì)于中小銀行是否需要設(shè)立理財(cái)子公司,市場(chǎng)上一直存在極大的爭(zhēng)論。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)周更強(qiáng)表示,不是所有的商業(yè)銀行都應(yīng)該申請(qǐng)?jiān)O(shè)立子公司,要通盤(pán)考慮,既要結(jié)合發(fā)展戰(zhàn)略、自身定位、人才儲(chǔ)備、業(yè)務(wù)規(guī)模等因素綜合判斷自己是否具備長(zhǎng)期獨(dú)立開(kāi)展資管業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),也要對(duì)各項(xiàng)成本費(fèi)用進(jìn)行測(cè)算。

“根據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)的測(cè)算,如果商業(yè)銀行單獨(dú)設(shè)立一個(gè)理財(cái)子公司進(jìn)行開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng),要實(shí)現(xiàn)盈虧平衡,理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模大概至少要在600億以上,而且考慮到將來(lái)大量的銀行設(shè)立理財(cái)子公司以后,必然帶來(lái)人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇,成本必定會(huì)上升,所以實(shí)際的盈虧平衡規(guī)??赡鼙?00億還要高。”周更強(qiáng)稱(chēng)。

事實(shí)上,在記者的采訪中,多家理財(cái)規(guī)模只有200億元至400億元的中小銀行,也想成立理財(cái)子公司。

一位江蘇地區(qū)農(nóng)商行董事長(zhǎng)就表示,該行目前有200多億的表外理財(cái)規(guī)模,“我們肯定要設(shè)理財(cái)子公司的,當(dāng)然不僅僅做代銷(xiāo),一定會(huì)發(fā)行自己的產(chǎn)品”。

另一位華南農(nóng)商行高管也對(duì)記者表示,該行也計(jì)劃設(shè)立理財(cái)子公司,“我們準(zhǔn)備了兩套方案,一套方案是獨(dú)立發(fā)起設(shè)立,另一套是自己主要發(fā)起設(shè)立并引入戰(zhàn)投,注冊(cè)資本都是10億,打算落地在深圳”。

“其實(shí)表外理財(cái)規(guī)模超過(guò)200億的中小銀行,可能都有設(shè)立理財(cái)子公司的想法,雖然在投研能力上可能有些差距,但他們有穩(wěn)定的資金來(lái)源,也就是農(nóng)村居民的支持,產(chǎn)品不愁賣(mài)。有這個(gè)理財(cái)規(guī)模的農(nóng)商行,也大部分處于沿海發(fā)達(dá)地區(qū),有一定的人才吸引力。”一位華東城商行高管表示。

合資成立或轉(zhuǎn)型代銷(xiāo)

的路徑選擇

“客戶(hù)的理財(cái)需求是天然存在的,而中小銀行,尤其是地方農(nóng)商行,有著廣泛的客戶(hù)基礎(chǔ)。但是,大行、股份行都在密集發(fā)起設(shè)立理財(cái)子公司——并且理財(cái)子公司也被普遍認(rèn)為將形成明顯的頭部效應(yīng),這種情況下,如果中小銀行不跟進(jìn),將會(huì)面臨客戶(hù)流失問(wèn)題。”一位城商行資管部負(fù)責(zé)人稱(chēng),“關(guān)鍵在于怎么做,是設(shè)子公司,還是給人家做代銷(xiāo)。”

一家華東地區(qū)城商行董事長(zhǎng)在第十一屆長(zhǎng)三角城商行聯(lián)席會(huì)議上建議,能否由區(qū)域內(nèi)幾家規(guī)模相對(duì)較大的城商行牽頭,在該區(qū)域合資成立若干家理財(cái)子公司,來(lái)為區(qū)域內(nèi)各家城商行服務(wù),實(shí)現(xiàn)人才、資源的整合,集中成員行的優(yōu)勢(shì)來(lái)占領(lǐng)市場(chǎng),“這可能也是一個(gè)比較現(xiàn)實(shí)的做法,如果每家銀行都申請(qǐng),也許一個(gè)也批不下來(lái)”。

中信建投證券首席銀行業(yè)分析師楊榮認(rèn)為,對(duì)小銀行而言,由于注冊(cè)資本金等因素限制,設(shè)立理財(cái)子公司可能存在困難,完全有可能采用與其他機(jī)構(gòu)合作出資的形式設(shè)立。“根據(jù)理財(cái)子公司管理辦法中的設(shè)定條件,只需要由一家符合條件的商業(yè)銀行作為控股股東發(fā)起設(shè)立就行。其他戰(zhàn)略股東可以是境內(nèi)外的金融機(jī)構(gòu),也可以是境內(nèi)非金融企業(yè)。”

周更強(qiáng)也表示,對(duì)于一些小型商業(yè)銀行來(lái)講,獨(dú)立開(kāi)展資管業(yè)務(wù)的前景不一定真的那么好,可能只是看似美好。他也建議,發(fā)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)可能更為合適。

目前的情況顯示,不論是設(shè)立理財(cái)子公司還是轉(zhuǎn)型代銷(xiāo),都有中小銀行在研究,甚至提速內(nèi)部決策流程。

順德農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示,目前該行尚未確定理財(cái)子公司的設(shè)立資本金、設(shè)立方式(單獨(dú)發(fā)起設(shè)立或合并發(fā)起設(shè)立),但根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求,為進(jìn)一步推動(dòng)該行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化發(fā)展,決定先進(jìn)行相關(guān)的內(nèi)部決策流程。

關(guān)鍵詞: 留住客戶(hù) 中小銀行 子公司

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