中國銀保監(jiān)會最新出爐的保險業(yè)成績單顯示，2018年全年保險業(yè)實現(xiàn)原保費收入3.8萬億元，同比正增長3.92%。其中，壽險公司原保費收入2.6萬億元，實現(xiàn)了0.85%的正增長。

值得注意的是，9家“銀行系”壽險公司中，超過半數(shù)公司依舊沒能擺脫負增長的形勢。由于銀保渠道收入占比過重，如何加速調(diào)整業(yè)務結(jié)構，已成為“銀行系”壽險公司的當務之急。

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幾家歡喜幾家愁

《國際金融報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，9家“銀行系”壽險公司在2018年的成績出現(xiàn)了明顯的分化，其中有4家公司原保費收入實現(xiàn)同比正增長，5家公司同比下滑。

具體看來，中郵人壽2018年原保費收入576.58億元，同比增長40%，在91家壽險公司中排名第11，相比2017年排名上升了3個名次。

招商信諾人壽原保費收入150.62億元，同比增長17.5%;光大永明人壽2018年原保費收入103.44億元，同比增長46.1%;中荷人壽2018年原保費收入46.94億元，同比增長16.7%。

相反，工銀安盛人壽、建信人壽、農(nóng)銀人壽、交銀康聯(lián)人壽和中銀三星人壽5家公司卻均出現(xiàn)了下滑形勢。

其中，工銀安盛人壽2018年原保費收入336.81億元，同比下滑15.1%;建信人壽原保費收入249.07億元，同比下滑15.7%;農(nóng)銀人壽原保費收入176.38億元，同比下滑26%;交銀康聯(lián)人壽原保費收入80.18億元，同比下降38.9%;中銀三星人壽原保費收入28.66億元，同比下滑26%。

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成也代銷，敗也代銷?

不得不承認，曾經(jīng)險企十分倚重的銀保渠道已風光不再，背靠銀行這顆大樹的“銀行系”壽險公司則表現(xiàn)得愈發(fā)明顯。

全年保險業(yè)數(shù)據(jù)顯示，除中銀三星人壽、中荷人壽2家公司的規(guī)模保費低于百億元外，其他7家銀行系保險公司的規(guī)模保費收入都突破了百億元。

只是，股東銀行代銷保險保費收入占“銀行系”壽險公司規(guī)模保費的比重普遍都在50%以上，中郵人壽、交銀康聯(lián)人壽的占比甚至超過90%以上。

中郵人壽與第一大股東中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”)簽署的《保險兼業(yè)代理協(xié)議附屬協(xié)議(產(chǎn)品協(xié)議)》顯示，截至2018年12月底，中郵人壽與郵儲銀行已發(fā)生關聯(lián)交易金額累計574.7億元，占2018年規(guī)模保費576.63億元的99.67%。

另外，交銀康聯(lián)人壽發(fā)布的關聯(lián)交易公告也顯示，截至2018年四季度末，交銀康聯(lián)人壽通過交通銀行代理銷售保險費共計113.53億元，占2018年規(guī)模保費115.44億元的98.3%。

招商信諾人壽相關數(shù)據(jù)顯示，截至2018年第四季度末，公司保險業(yè)務和保險代理業(yè)務關聯(lián)交易累計金額約為118億元，占2018年規(guī)模保費151.5億元的77.89%。

此前，有多名業(yè)內(nèi)人士對《國際金融報》記者分析，“銀行系”保險公司在銀保渠道本身就擁有比一般保險公司“先天”的優(yōu)勢。在取得保險牌照之前，銀行就設有保險代理通道，代銷不同保險公司的產(chǎn)品。出于利益考慮，有實力的銀行會通過參股保險公司，把自家保險公司的產(chǎn)品放到自己的銀保渠道進行銷售，客戶在選擇銀保渠道保險產(chǎn)品時，出于對銀行的信任，自然也會更多地傾向于“銀行系”。

上述業(yè)內(nèi)人士稱，銀保渠道一般更青睞銷售流程比較簡單省時的短期理財型保險產(chǎn)品，但隨著銀保監(jiān)會從嚴規(guī)范中短存續(xù)期保險業(yè)務，作為短期理財型保險產(chǎn)品的銷售主場，銀保渠道有所收縮，主要通過股東銀行代銷保險的“銀行系”險企也因此受到波及。

在他們看來，“銀行系”壽險公司的當務之急是及時調(diào)整業(yè)務結(jié)構，拓展銷售渠道，始終堅持“保險姓保”的定位，以緩解經(jīng)營上面臨的不確定性。

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