隨著金融科技的興起，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺引流并進行“聯(lián)合貸款”的模式走熱，而其中隱藏的風險也引起監(jiān)管機構的關注。3月6日，有消息稱，上海對“聯(lián)合貸”釋放監(jiān)管信號，要求不得新增違規(guī)合作項目，逐步壓縮存量業(yè)務規(guī)模。當日，全國政協(xié)委員、上海銀保監(jiān)局黨委書記韓沂在全國政協(xié)駐地接受北京商報記者采訪時透露，針對銀行與第三方機構聯(lián)合貸款業(yè)務，去年上海已下發(fā)相關文件進行整治，最近再度重申，要求違規(guī)總額不得再增加。 　　據(jù)了解，上海監(jiān)管機構要求，尚未從事此類業(yè)務的機構在監(jiān)管規(guī)則沒有明確之前不得新開展此類業(yè)務，已經(jīng)從事此類業(yè)務的機構不得新增合作項目，并逐步壓縮存量業(yè)務規(guī)模。

韓沂表示，目前對于聯(lián)合放貸有明確的要求，銀行不得將風控管理交給互聯(lián)網(wǎng)機構。韓沂強調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)機構可以協(xié)助銀行放貸，比如幫助獲客，提供技術以及管理、回收貸款等。但銀行不能直接將資金交給互聯(lián)網(wǎng)機構，由互聯(lián)網(wǎng)公司直接放貸，這是個原則問題。

不僅上海，今年1月初，浙江銀保監(jiān)局下發(fā)了《關于加強互聯(lián)網(wǎng)助貸和聯(lián)合貸款風險防控監(jiān)管提示的函》，對當?shù)爻巧绦虚_展“互聯(lián)網(wǎng)助貸、聯(lián)合貸款”業(yè)務提出更高要求，主要要求包括核心風控環(huán)節(jié)不得外包、資金不得出省。

據(jù)了解，銀行和互聯(lián)網(wǎng)公司的貸款合作主要有兩種，即助貸和聯(lián)合貸款，監(jiān)管要求助貸回歸本源，互聯(lián)網(wǎng)公司更多扮演客戶資料的收集和推薦;而聯(lián)合貸款模式，互聯(lián)網(wǎng)公司則參與度更深。聯(lián)合貸款在當前已經(jīng)是較為常見的模式，在爭搶用戶流量的訴求下，一些民營銀行、中小銀行紛紛與其他商業(yè)銀行或者助貸機構開展聯(lián)合放貸。

從監(jiān)管思路層面，麻袋研究院高級研究員王詩強表示，監(jiān)管對于聯(lián)合貸款的思路主要是持牌經(jīng)營、控制風險、合規(guī)放貸。具體來講，聯(lián)合貸款機構雙方都必須具有放貸資質(zhì)，持牌經(jīng)營;為了控制風險，小貸公司、消費金融公司、商業(yè)銀行、信托公司等貸款機構業(yè)務規(guī)模必須滿足各自的杠桿比例、屬地化限制以及其他監(jiān)管要求，沒有跨區(qū)域經(jīng)營放貸資質(zhì)的機構不能跨區(qū)域聯(lián)合放貸。

分析人士認為， 目前的聯(lián)合放貸業(yè)務，有的銀行只提供資金，風控、管理流程都不參與，這樣很容易放大風險。中國人民大學重陽金融研究院副院董希淼表示，互聯(lián)網(wǎng)貸款未改變信貸的本質(zhì)，其基于互聯(lián)網(wǎng)等技術，原來在線下進行的信貸業(yè)務全部遷移到線上，風險呈現(xiàn)出一些新的特點和趨勢。少數(shù)從業(yè)機構還存在一些粗放經(jīng)營、野蠻生長的行為。如個別農(nóng)村信用聯(lián)社甚至將直銷銀行業(yè)務外包給網(wǎng)絡借貸信息中介平臺，由此類平臺經(jīng)營網(wǎng)絡借貸業(yè)務。

關鍵詞： 監(jiān)管機構 規(guī)范 貸款