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5家上市險(xiǎn)企市場(chǎng)占比過(guò)半 21家險(xiǎn)企保費(fèi)飆升

2019-03-13 11:13:40 來(lái)源:證券日?qǐng)?bào)

銀保監(jiān)會(huì)近期披露了今年1月份的行業(yè)整體保費(fèi)收入情況,數(shù)據(jù)顯示,今年1月份人身險(xiǎn)公司合計(jì)保費(fèi)收入達(dá)6991億元,較去年同期增長(zhǎng)24.8%。

與往年不同的是,今年銀保監(jiān)會(huì)并沒(méi)有披露各險(xiǎn)企具體的保費(fèi)數(shù)據(jù)?!蹲C券日?qǐng)?bào)》記者獲得的行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示,今年1月份共有21家壽險(xiǎn)公司保費(fèi)出現(xiàn)同比負(fù)增長(zhǎng),同樣有21家壽險(xiǎn)公司保費(fèi)出現(xiàn)超過(guò)100%的同比正增長(zhǎng)。值得關(guān)注的是,1月份A股5家上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)保費(fèi)市場(chǎng)份額合計(jì)達(dá)55.5%,優(yōu)勢(shì)明顯。

多家壽險(xiǎn)公司近期對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,今年以來(lái),保障型保險(xiǎn)將是公司發(fā)力重點(diǎn),未來(lái)將持續(xù)加大重疾險(xiǎn)、長(zhǎng)期壽險(xiǎn)、長(zhǎng)期年金險(xiǎn)等產(chǎn)品得推動(dòng)力度,部分險(xiǎn)企提到將加大財(cái)富管理相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品推動(dòng)力度。

5家上市險(xiǎn)企市場(chǎng)占比過(guò)半

整體來(lái)看,今年1月份,保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入8500億元,同比增長(zhǎng)24%。其中,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1508億元,同比增長(zhǎng)20.52%;人身險(xiǎn)公司則實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入6991億元,同比增長(zhǎng)24.8%。

隨著行業(yè)保費(fèi)數(shù)據(jù)的出爐,備受資本市場(chǎng)關(guān)注的5家A股上市險(xiǎn)企今年1月份的壽險(xiǎn)保費(fèi)市場(chǎng)份額情況也隨之揭曉。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì),今年1月份,國(guó)壽股份、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)合計(jì)原保費(fèi)為3876.3億元,占所有壽險(xiǎn)公司原保費(fèi)的55.5%。大型壽險(xiǎn)公司今年1月份依然占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)地位。增速方面,除中國(guó)人壽保費(fèi)增速超過(guò)20%,其他幾家上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)保費(fèi)增速均在10%左右。

中銀國(guó)際證券研究員王維逸認(rèn)為,2019年開(kāi)門紅首月各家險(xiǎn)企因產(chǎn)品策略、業(yè)務(wù)策略不同,表現(xiàn)差異性較大。中國(guó)人壽開(kāi)門紅主打分紅型年金保險(xiǎn),定價(jià)利率更加激進(jìn)。1月份,保費(fèi)單月環(huán)比增長(zhǎng)540.3%,預(yù)計(jì)中國(guó)人壽新單保費(fèi)增速為正,且大幅領(lǐng)先行業(yè)。

王維逸同時(shí)提到,從目前二級(jí)市場(chǎng)對(duì)上市險(xiǎn)企的投資風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看,2019年開(kāi)門紅產(chǎn)品銷售預(yù)期不佳,保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)增速不及預(yù)期,市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)行業(yè)業(yè)績(jī)、估值的雙重影響,利率下行均帶來(lái)投資的不確定性。

中信建投分析師張芳則認(rèn)為,中國(guó)人壽一方面憑借高預(yù)定利率的開(kāi)門紅產(chǎn)品推動(dòng)保費(fèi)規(guī)模大幅上升,另一方面得益于2018年首月保費(fèi)的低基數(shù),保費(fèi)增速相較2018年大幅提升19.8pt;而平安、太保、新華采取價(jià)值導(dǎo)向的銷售策略,適當(dāng)降低高利率產(chǎn)品銷售力度、積極弱化開(kāi)門紅效應(yīng)與考核,致使保費(fèi)同比增速出現(xiàn)下滑,但隨著各公司全面轉(zhuǎn)向保障型產(chǎn)品銷售,預(yù)計(jì)新單保費(fèi)降幅收窄,仍堅(jiān)持看好價(jià)值主導(dǎo)型公司。

21家險(xiǎn)企保費(fèi)飆升

與上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速不同的是,今年1月份有21家險(xiǎn)企的原保費(fèi)增速超過(guò)100%,可謂真正實(shí)現(xiàn)開(kāi)門紅。

原保費(fèi)增速超過(guò)100%的壽險(xiǎn)公司包括:中融人壽、三峽人壽、招商仁和、復(fù)星聯(lián)合、愛(ài)心人壽、橫琴人壽、弘康人壽、復(fù)星保德信、天安人壽、華夏人壽、北大方正、東吳人壽、中意人壽等。

不難看出,上述多家公司為近兩年新成立的公司,比如三峽人壽、招商仁和、愛(ài)心人壽等,由于這些險(xiǎn)企保費(fèi)基數(shù)較低,出現(xiàn)快速增長(zhǎng)。華夏人壽、弘康人壽、天安人壽等成立時(shí)間較長(zhǎng)的險(xiǎn)企保費(fèi)出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)頗為難得。

除上述險(xiǎn)企1月份保費(fèi)大幅增長(zhǎng)之外,也有21家壽險(xiǎn)公司1月份保費(fèi)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。這些公司包括華匯人壽、君龍人壽、中法人壽、吉祥人壽、長(zhǎng)生人壽等。

近年來(lái),包括大型險(xiǎn)企在內(nèi)的不少壽險(xiǎn)公司開(kāi)始淡化開(kāi)門紅節(jié)點(diǎn)沖保費(fèi)的行為,開(kāi)始更加注重逐月的保費(fèi)平衡發(fā)展,這也造成今年1月份各險(xiǎn)企保費(fèi)增速差異較大。

產(chǎn)品策略方面,今年開(kāi)門紅期間,大型險(xiǎn)企加大保障型產(chǎn)品的銷售力度,中小險(xiǎn)企表現(xiàn)則呈現(xiàn)分化態(tài)勢(shì):部分險(xiǎn)企開(kāi)始轉(zhuǎn)型保障,保費(fèi)增速出現(xiàn)下滑;部分險(xiǎn)企則依然沖擊偏理財(cái)屬性的產(chǎn)品,穩(wěn)定現(xiàn)金流。

有險(xiǎn)企相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者提到,該公司今年的產(chǎn)品策略主要涉及四方面:一是加大保障型產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度及創(chuàng)新迭代,大力推進(jìn)健康險(xiǎn)產(chǎn)品改造升級(jí);二是注重產(chǎn)品指向與市場(chǎng)定位,開(kāi)發(fā)多層次年金,豐富財(cái)富管理的產(chǎn)品線;三是深挖產(chǎn)品客戶需求,提供個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)方案,不斷創(chuàng)新的產(chǎn)品滿足不斷細(xì)化升級(jí)的市場(chǎng)需求;四是加強(qiáng)產(chǎn)品與服務(wù)緊密結(jié)合,滿足客戶多元化需求。

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