近日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)一則判決書，揭開了湖南藍(lán)山農(nóng)商行旗下支行的亂象。

判決文書顯示，出生于1988年11月的唐某軍，在2015年6月至2018年6月，擔(dān)任藍(lán)山農(nóng)商行大洞支行副行長(zhǎng)(主持全盤工作)，期間利用職務(wù)之便，違反相關(guān)規(guī)定，向17名借款人發(fā)放貸款697萬元，至今尚有382萬元未收回。

同時(shí)，唐某軍還利用藍(lán)山農(nóng)商行大洞支行副行長(zhǎng)職務(wù)便利，挪用客戶歸還的本息32萬元不入賬，歸個(gè)人使用超過3個(gè)月未還。

最終，唐某軍犯違法發(fā)放貸款罪和挪用資金罪，被判處有期徒刑3年，處罰金5萬元。

27歲走馬上任副行長(zhǎng)

據(jù)了解，湖南藍(lán)山農(nóng)商行前身為藍(lán)山縣農(nóng)信社，以服務(wù)三農(nóng)、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)，2013年12月25日，湖南省藍(lán)山縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司掛牌開業(yè)，成為湖南省第26家、永州第4家開業(yè)的縣級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行。

據(jù)最新數(shù)據(jù)，藍(lán)山農(nóng)商行有27家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，總資產(chǎn)54.98億元，各項(xiàng)存款余額47.76億元，市場(chǎng)份額占比全縣44.37%，六年累計(jì)繳稅2.37億元，連續(xù)四年為該縣第一納稅大戶。

12月19日，湖南省永州市中級(jí)人民法院披露判決文書顯示，被告唐某軍生于1988年11月，系藍(lán)山縣本地人，從2015年就擔(dān)任藍(lán)山農(nóng)商行大洞支行原副行長(zhǎng)。

唐某軍主要觸及兩方面的違法，一方面是違法發(fā)放貸款罪，利用支行副行長(zhǎng)職務(wù)之便，向17名借款人發(fā)放貸款697萬元，至今尚有382萬元未收回。

發(fā)放貸款違法主要體現(xiàn)在哪些地方?判決書顯示，唐某軍在借款人沒有提供擔(dān)保的情況下，就給他人發(fā)放信用貸款。也沒有對(duì)貸款使用人嚴(yán)格審查，相繼違反商業(yè)銀行法第三十五條和第三十六條第一款的規(guī)定。

客戶經(jīng)理與會(huì)計(jì)失職

不過，唐某軍違法發(fā)放貸款，亦有其他人的責(zé)任。

判決書表示，藍(lán)山農(nóng)商行大洞支行客戶經(jīng)理和會(huì)計(jì)未履行客戶經(jīng)理職責(zé)，對(duì)貸款發(fā)放后唐某軍要求其補(bǔ)簽字時(shí)不阻止，也不向藍(lán)山農(nóng)商行匯報(bào)。另有該行員工李某直接將密碼長(zhǎng)期泄露給唐某軍使用。

因此，這也使得唐某軍在挪用資金方面有了可乘之機(jī)。2013年下半年至2018年5月期間，被告人唐某軍利用擔(dān)任藍(lán)山農(nóng)商行大洞支行信貸員、副行長(zhǎng)的職務(wù)便利，將客戶徐某4人歸還的貸款本金及利息共計(jì)31.835萬元不入賬，歸個(gè)人使用，超過三個(gè)月未還。

藍(lán)山縣人民法院一審認(rèn)為，被告人唐某軍身為藍(lán)山農(nóng)商行大洞支行主持全盤工作的副行長(zhǎng)，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪;唐某軍利用職務(wù)上的便利，挪用客戶資金歸個(gè)人使用，數(shù)額較大，超過三個(gè)月未還，其行為已構(gòu)成挪用資金罪。法院一審以犯違法發(fā)放貸款罪、犯挪用資金罪，決定唐某軍對(duì)執(zhí)行有期徒刑5年半，并處罰金人民幣5萬元。

宣判后，唐某軍不服，提出“愿意歸還已挪用的資金和繳納罰金，請(qǐng)求二審法院予以從輕處罰”。在二審審理期間，唐某軍的親屬已代為將唐某軍挪用的資金本息19.9萬元返還給湖南藍(lán)山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，并替唐某軍繳納了罰金5萬元。

湖南省永州市中級(jí)人民法院宣判：維持湖南省藍(lán)山縣人民法院(2019)湘1127刑初121號(hào)刑事判決第一項(xiàng)中對(duì)被告人唐某軍犯違法發(fā)放貸款罪的定罪、附加刑部分及犯挪用資金罪的定罪部分和第二項(xiàng);撤銷湖南省藍(lán)山縣人民法院(2019)湘1127刑初121號(hào)刑事判決第一項(xiàng)中對(duì)被告人唐某軍犯違法發(fā)放貸款罪的主刑部分及犯挪用資金罪的量刑部分;最終，唐某軍因犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑2年6個(gè)月，并處罰金人民幣5萬元;犯挪用資金罪，判處有期徒刑1年6個(gè)月，決定執(zhí)行有期徒刑3年，并處罰金人民幣5萬元。

關(guān)鍵詞： 違法放貸