銀保監(jiān)會(huì)及各地方分局再出手，又有一眾銀行被罰。

1月14日，銀保監(jiān)會(huì)及各地銀保監(jiān)局在官網(wǎng)公布了一批罰單，共計(jì)20余張。交通銀行、廣發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、上海銀行等多家銀行分支機(jī)構(gòu)被罰，罰款合計(jì)近千萬(wàn)元。

浙江銀保監(jiān)局開(kāi)出11張罰單

合計(jì)罰沒(méi)800余萬(wàn)元

今日，銀保監(jiān)會(huì)公布了浙江銀保監(jiān)局開(kāi)出的11張罰單，其中10家銀行合計(jì)被罰610萬(wàn)元，另一家保險(xiǎn)中介平臺(tái)被罰沒(méi)195.34萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)金額超過(guò)805萬(wàn)元。

“貸款管理不到位”一直是銀行機(jī)構(gòu)被處罰的“重災(zāi)區(qū)”，而防止流動(dòng)資金貸款流入房地產(chǎn)領(lǐng)域更是監(jiān)管部門(mén)查處的重點(diǎn)。

行政處罰信息公開(kāi)表顯示，平安銀行杭州分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行、中信銀行杭州分行均存在流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職的違法違規(guī)事實(shí)，被浙江銀保監(jiān)局分別處以罰款50萬(wàn)元;

而上海銀行、杭州銀行均因貸后管理不到位，流動(dòng)資金貸款挪用入房地產(chǎn)企業(yè)被罰50萬(wàn);廣發(fā)銀行杭州分行也被罰50萬(wàn)，主要因未按監(jiān)管要求隔離理財(cái)業(yè)務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)投資資金部分對(duì)接本行理財(cái)非標(biāo)投資。

根據(jù)處罰信息，上述銀行被處罰的依據(jù)為《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。其規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的; (四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;

(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

值得關(guān)注的是，交通銀行浙江省分行今日領(lǐng)到上百萬(wàn)罰單。其中一張80萬(wàn)的罰單內(nèi)容顯示，向未竣工驗(yàn)收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款;貸后管理不到位，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用于購(gòu)房，因此對(duì)交通銀行浙江省分行作出80萬(wàn)元罰款的行政處罰。

另外一張罰單則是因?yàn)檗k理票據(jù)業(yè)務(wù)不審慎，因此被罰50萬(wàn)元。兩張罰單合計(jì)達(dá)到130萬(wàn)元。

此外，兩家農(nóng)商行——杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行、浙江建德農(nóng)村商業(yè)銀行領(lǐng)到的罰單也較大，分別為100萬(wàn)和80萬(wàn)。其中前者因?yàn)橄蜿P(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款;辦理票據(jù)業(yè)務(wù)不審慎;后者則是因?yàn)橐源鎲钨|(zhì)押滾動(dòng)發(fā)放貸款形式虛增存貸款;未有效管控貸款資金使用，個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于購(gòu)房。

除了上述銀行被罰，凡聲科技因非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，也被浙江銀保監(jiān)局處以罰款97.67萬(wàn)元，并沒(méi)收違法所得97.67萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)195.34萬(wàn)元。行政處罰依據(jù)是《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百五十九條，作出處罰決定的日期是2020年1月3日。

天眼查信息顯示，凡聲科技是保險(xiǎn)中介平臺(tái)“多保魚(yú)”的主體運(yùn)營(yíng)公司，公司通過(guò)“多保魚(yú)選保險(xiǎn)”微信小程序和“我愛(ài)多保魚(yú)”微信公眾號(hào)等提供服務(wù)。

建設(shè)銀行、多家險(xiǎn)企也紛紛“中招”

除了浙江銀保監(jiān)局，今日內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局也公布了多張罰單。根據(jù)公告，中國(guó)銀行股份有限公司赤峰分行以及多家保險(xiǎn)單位分支機(jī)構(gòu)均“中招”。

公告顯示，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司鄂爾多斯中心支公司因編制虛假資料，被罰款28萬(wàn)元;內(nèi)蒙古厚大保險(xiǎn)公估有限公司被警告并罰款5000元，主要原因是未按規(guī)定報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)表;泛華保險(xiǎn)公估股份有限公司內(nèi)蒙古分公司，未按規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公估從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，也被處以警告并罰款5000元。

記者注意到，在這波罰單中，也不乏建行、農(nóng)行、中國(guó)銀行等一些大行的身影。例如中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司包頭臨園道支行、中國(guó)銀行股份有限公司赤峰分行均被罰20萬(wàn)元。其中前者存在客戶信息安全管理不到位的違法違規(guī)事實(shí)，后者則是因?yàn)槲磭?yán)格執(zhí)行案件信息報(bào)送制度。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司呼和浩特金橋支行，因違規(guī)允許保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，被處于20萬(wàn)元罰款;武川縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社被罰40萬(wàn)元，主要是存在違規(guī)購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品、內(nèi)控制度執(zhí)行不力違規(guī)操作導(dǎo)致發(fā)生案件的違法違規(guī)行為。

微信群違規(guī)發(fā)研報(bào)

方正證券女分析師被喊前去談話

除了各地銀保監(jiān)局，近日證監(jiān)局也出手了!

1月13日，湖南證監(jiān)局發(fā)布兩份行政監(jiān)管措施決定書(shū)，一是“關(guān)于對(duì)方正證券股份有限公司采取出具警示函措施的決定”，二是“關(guān)于對(duì)郭麗麗采取監(jiān)管談話措施的決定”。

上述兩份處罰書(shū)因?yàn)榉秸C券旗下一名女分析師郭麗麗違規(guī)微信群私發(fā)研報(bào)，最終采取對(duì)分析師攜帶有效證件前去談話、對(duì)方正證券采取出具警示函的處罰。

據(jù)了解，郭麗麗曾是方正證券公用事業(yè)與環(huán)保首席分析師，曾獲多屆新財(cái)富、水晶球、金牛獎(jiǎng)、第一財(cái)經(jīng)、天眼等最佳分析師獎(jiǎng)項(xiàng)。

據(jù)警示函稱，方正證券研究所分析師郭麗麗在客戶微信群發(fā)布了某上市公司的研究報(bào)告，而方正證券未對(duì)該研究報(bào)告進(jìn)行合規(guī)審查，也未根據(jù)公司制度由合規(guī)質(zhì)控人員對(duì)所發(fā)布研究報(bào)告的微信群進(jìn)行監(jiān)督。

監(jiān)管認(rèn)為，上述情況違反了《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》第六條第一款、第十條的規(guī)定。根據(jù)該規(guī)定的第二十二條，湖南證監(jiān)局決定對(duì)方正證券采取出具警示函的監(jiān)管措施。

對(duì)于分析師個(gè)人，湖南證監(jiān)局指出，郭麗麗對(duì)上述違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，違反了《證券公司和證券投資基金管理公司合規(guī)管理辦法》第十條的規(guī)定。根據(jù)該辦法第三十二條，決定對(duì)其采取監(jiān)管談話的監(jiān)管措施。

記者發(fā)現(xiàn)，近幾年，研報(bào)亂象持續(xù)成為監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。去年，監(jiān)管層曾向券商下發(fā)了《機(jī)構(gòu)監(jiān)管情況通報(bào)》，打擊研報(bào)亂象?！锻▓?bào)》中提到，近年來(lái)信息技術(shù)的快速發(fā)展，使用面向公眾的即時(shí)通信軟件、具有內(nèi)容展示或分享功能的應(yīng)用軟件等互聯(lián)網(wǎng)工具，向客戶提供證券研究報(bào)告后續(xù)服務(wù)的做法在行業(yè)內(nèi)日益普遍。因此，監(jiān)管層要求依法規(guī)范使用互聯(lián)網(wǎng)工具等傳播媒介發(fā)布證券研究報(bào)告行為，同時(shí)，還要求券商加強(qiáng)對(duì)分析師的管理，建立與服務(wù)模式相匹配的內(nèi)部管控機(jī)制，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)