保險(xiǎn)公司股東變更，保單權(quán)益會(huì)受影響嗎?

安邦保險(xiǎn)變身大家保險(xiǎn)，北大方正集團(tuán)司法重整或影響北大方正人壽的股東結(jié)構(gòu)……伴隨著近期一系列保險(xiǎn)公司股東的變故，這個(gè)問(wèn)題對(duì)于保單持有人來(lái)說(shuō)最為關(guān)心。

答案是不會(huì)。

不管是保險(xiǎn)法等法律規(guī)定、還是監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司本身以及其股東的監(jiān)管，都有非常嚴(yán)格的監(jiān)管體系，甚至在保險(xiǎn)公司發(fā)生嚴(yán)重問(wèn)題時(shí)會(huì)進(jìn)行接管，這些監(jiān)管措施很大程度上就是為了保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益不受損失。

事實(shí)上，保險(xiǎn)公司的股東變更并不少見(jiàn)。第一財(cái)經(jīng)根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)披露數(shù)據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)，2019年就有36家左右的保險(xiǎn)公司披露有關(guān)股東變更的情況。

據(jù)了解，保險(xiǎn)公司的股東變更一般分幾種情況：一種是股東由于各種原因無(wú)意繼續(xù)投資保險(xiǎn)公司故將所持股份轉(zhuǎn)讓給其他公司，這也是最多見(jiàn)的情況。其中也不乏控股股東的變更，保險(xiǎn)公司因此而更名的也并非特例，例如建信人壽、交銀康聯(lián)、農(nóng)銀人壽等多家銀行系保險(xiǎn)公司就是由銀行資本入主保險(xiǎn)公司之后更名而來(lái)。

而另一種變更則是由于保險(xiǎn)公司或其股東出了各種問(wèn)題，而導(dǎo)致股東被清算重整，或者保險(xiǎn)公司直接被接管。這種被動(dòng)的股權(quán)變更也是保單持有人擔(dān)心的焦點(diǎn)。

例如近日北大方正人壽的控股股東北大方正集團(tuán)被宣布司法重整，北大方正人壽何去何從就廣受關(guān)注。

對(duì)此，法律界人士表示，司法重整不是破產(chǎn)倒閉，而是依法救助。進(jìn)入重整程序，將有利于推動(dòng)北大方正集團(tuán)與相關(guān)利益方依法采取各種措施，最大限度維護(hù)各方利益，甩掉歷史遺留問(wèn)題，達(dá)到脫困重生的目的。此外，重整并不影響北大方正集團(tuán)的法人主體資格，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)將繼續(xù)進(jìn)行。顯然，由于法人主體資格不變，北大方正人壽的保單持有人權(quán)益也將不會(huì)受到影響。

“即使在保險(xiǎn)公司遭遇極端情況時(shí)，我國(guó)《保險(xiǎn)法》和保險(xiǎn)保障基金的相關(guān)管理辦法中都有關(guān)于保單持有人權(quán)益保護(hù)的相關(guān)條款。結(jié)合目前國(guó)內(nèi)的法律框架、監(jiān)管體系、歷史經(jīng)驗(yàn)以及實(shí)際情況，在保險(xiǎn)公司發(fā)生股東變更時(shí)，一般保單持有人的權(quán)益不太會(huì)受到影響。”復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)系副教授陳冬梅對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示。

保單持有人的權(quán)益無(wú)疑是受法律嚴(yán)格保護(hù)的。在《保險(xiǎn)法》中，對(duì)于保險(xiǎn)公司遭遇極端情況之后的處理都有相關(guān)規(guī)定，尤其對(duì)于經(jīng)營(yíng)眾多長(zhǎng)期保單的人身保險(xiǎn)公司的規(guī)定更加嚴(yán)格。

《保險(xiǎn)法》第89條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷(xiāo)外，不得解散。

《保險(xiǎn)法》91條規(guī)定了保險(xiǎn)公司破產(chǎn)后賠償或者給付保險(xiǎn)金優(yōu)先于一般債權(quán)人獲得清償?shù)闹贫?。

同時(shí)，《保險(xiǎn)法》第92條也規(guī)定，經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷(xiāo)或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司;不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)讓或者由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。

另外，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第100條也規(guī)定了保險(xiǎn)保障基金對(duì)保單持有人和保單受讓公司提供救濟(jì)的制度 。

可以看出，“優(yōu)先受償”、“保單轉(zhuǎn)讓”和“保單救濟(jì)”這三項(xiàng)制度構(gòu)成了《保險(xiǎn)法》在壽險(xiǎn)公司遭遇極端情況時(shí)對(duì)保單持有人實(shí)施權(quán)益保護(hù)的主要法律框架。

而從過(guò)往的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，保險(xiǎn)公司由于各種嚴(yán)重情況被接管后，也未影響到保單持有人的權(quán)益。

以剛剛結(jié)束銀保監(jiān)會(huì)接管期的安邦保險(xiǎn)集團(tuán)為例。

2018年2月23日，原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布公告，鑒于安邦集團(tuán)存在違反《保險(xiǎn)法》規(guī)定的經(jīng)營(yíng)行為，可能?chē)?yán)重危及公司償付能力，被保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。

為切實(shí)化解安邦集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)剝離安邦集團(tuán)非涉案涉訴資產(chǎn)，批準(zhǔn)設(shè)立大家保險(xiǎn)集團(tuán)，依法受讓安邦人壽、安邦養(yǎng)老和安邦資管股權(quán)，新設(shè)大家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司，承接安邦產(chǎn)險(xiǎn)的合規(guī)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。安邦集團(tuán)和安邦財(cái)險(xiǎn)將依法予以清算注銷(xiāo)。

大家保險(xiǎn)在設(shè)立時(shí)就表示，安邦人壽、安邦養(yǎng)老、安邦資管的更名不會(huì)導(dǎo)致公司法律主體的變更，簽訂的各類(lèi)合同、合作協(xié)議約定的相關(guān)權(quán)利義務(wù)等不會(huì)因公司名稱(chēng)的變更而發(fā)生變化，保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益將得到有效保障。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年1月，接管前安邦集團(tuán)發(fā)行的1.5萬(wàn)億元中短存續(xù)期理財(cái)保險(xiǎn)已全部?jī)陡?，未發(fā)生一起逾期和違約事件，保險(xiǎn)消費(fèi)者和各有關(guān)方面的合法權(quán)益得到切實(shí)保障。目前，大家保險(xiǎn)集團(tuán)正積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，已基本鎖定社會(huì)投資人。

業(yè)內(nèi)人士表示，與一般公司的股東變化不同，保險(xiǎn)公司的股權(quán)變化需要受到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管。而要當(dāng)保險(xiǎn)公司的股東，從來(lái)都不是件容易事。隨著保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法的更新?lián)Q代，目前對(duì)保險(xiǎn)公司的股東，尤其是持股比例較大的股東具有非常嚴(yán)格的規(guī)定，不僅需要滿(mǎn)足門(mén)檻很高的財(cái)務(wù)指標(biāo)，對(duì)于其公司治理、合規(guī)情況、納稅記錄、誠(chéng)信記錄、業(yè)內(nèi)經(jīng)驗(yàn)等都有相應(yīng)的規(guī)定。

而從過(guò)去保險(xiǎn)公司被接管的最終結(jié)果來(lái)看，保險(xiǎn)公司通過(guò)重整再出發(fā)，也普遍煥發(fā)新的面貌。例如第一家被保險(xiǎn)保障基金接管的新華保險(xiǎn)，在經(jīng)過(guò)了接管重整之后，保險(xiǎn)保障基金“功成身退”將股份轉(zhuǎn)讓給中央?yún)R金公司，之后新華保險(xiǎn)成功上市，并保持在壽險(xiǎn)公司的第一梯隊(duì)。

關(guān)鍵詞： 安邦 保險(xiǎn)