作為國內(nèi)保險行業(yè)最大的營銷渠道，保險公司代理人規(guī)模已擴容至當下的近千萬人。隊伍龐大，素質(zhì)卻良莠不齊，一度被視為推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展改革過程中“最難啃的骨頭”。如何在源頭守好門、把好關，能否有一個針對性的灰白名單，從業(yè)人員資質(zhì)能否即查即看?監(jiān)管部門一直在醞釀多管齊下。

上證報記者昨日獨家獲悉，作為新型金融基礎設施建設和運營管理者，中國銀保信前期會同行業(yè)部分公司成立了工作組，開展了保險從業(yè)人員查驗系統(tǒng)的研究工作。經(jīng)過多輪討論和完善，系統(tǒng)設計方案已基本形成，初期擬在人身險公司范圍內(nèi)試點開展從業(yè)人員基本情況、業(yè)務品質(zhì)和業(yè)務能力三方面的信息查驗。

從人員管理角度看，保險公司在對代理人進行管理時，往往會遇到以下2個困難：一是對應聘者的基本信息無法準確了解;二是對有從業(yè)經(jīng)歷應聘者的評估缺乏依據(jù)。倘若不能準確了解應聘者的業(yè)務表現(xiàn)及特點，會為后續(xù)確定職務職級帶來偏差。因此，代理人入口關存在的信息缺失或不對稱，不但增加了保險公司的經(jīng)營成本，也加劇了從業(yè)人員的無序流動。

這正是保險從業(yè)人員查驗系統(tǒng)問世的大背景。據(jù)了解，這一查驗系統(tǒng)將對保險公司進行開放，可較好地應用于新人招聘和在職人員管理2個場景。這一信息共享機制，可為保險公司開展從業(yè)人員管理工作提供決策依據(jù)，促進行業(yè)從業(yè)人員誠信體系建設及業(yè)務有序健康發(fā)展。

該查驗系統(tǒng)可以解決的最突出問題就是：代理人資質(zhì)如何，一查便知。比如，可以查到代理人的從業(yè)經(jīng)歷、失信記錄、監(jiān)管處罰、公司處罰等基本信息，以及保單繼續(xù)率、長險退保率、承保件數(shù)、客均價值等業(yè)務品質(zhì)及業(yè)務能力信息。

為促進行業(yè)對信息的公平使用和合理利用，這一查驗功能將統(tǒng)一查詢權限，根據(jù)從業(yè)人員在職狀態(tài)的不同，向不同的保險公司開放查詢權限。比如，代理人在職時，本公司可查其信息;代理人非在職時，全部保險公司可查其信息。此外，遵循“尊重個人意愿”原則，保險公司在進行相關信息的查驗前，應事先取得被查詢?nèi)说耐狻?/p>

從監(jiān)管角度來看，這一查驗系統(tǒng)也是防控保險領域風險、加強公司內(nèi)部管控及行業(yè)協(xié)作機制建設的有力舉措。一方面，保險公司需要加強從業(yè)人員的聘用管理，需在人員資質(zhì)、履職經(jīng)驗和專業(yè)素質(zhì)等方面強化評價標準，通過人員準入的嚴格管控，防范保險業(yè)風險;另一方面，完善行業(yè)內(nèi)部的信息采集和共享，形成行業(yè)灰白名單，對從業(yè)人員的行為形成有效約束。

從市場方面來看，把好源頭關，也有利于緩解保險代理人大進大出的頑疾。雖然保險代理人群體規(guī)模大，但流動性也很大。記者從相關渠道獲悉的數(shù)據(jù)顯示，以人身險公司為例，2018年全年人員入職和離職規(guī)模均達到百萬級別，其中新增入職人員超過300萬人。

對于查驗系統(tǒng)具體出爐的時間表，業(yè)內(nèi)知情人士透露，擬于2020年內(nèi)建成并投入使用，總體實施工作分為幾個階段進行：第一階段為準備階段(4月至5月);第二階段為開發(fā)階段(6月至9月);第三階段為測試階段(10月至11月);第四階段為上線運行階段(12月起)。系統(tǒng)上線，試運行穩(wěn)定后將轉(zhuǎn)為正式運行。

“目前初步確定的方案是，查驗內(nèi)容主要有基本信息、業(yè)務品質(zhì)和業(yè)務能力這三大類19項查驗內(nèi)容。關于其他查驗需求，保險公司可自行補充。”上述人士透露，總體將遵循“分步實施、急用先行”的原則，擬先就迫切性較高的行業(yè)需求提供信息查驗，并在應用過程中不斷豐富完善。“系統(tǒng)的查驗內(nèi)容和功能建設將是一個不斷完善和持續(xù)更新的過程。”

(文章來源：上海證券報)

(責任編輯：DF524)

關鍵詞： 保險從業(yè)人員 資質(zhì)一查便知